电子乌托邦:虚拟货币BitCoin的生与死?

　　文/冰河　　自从群居的人类形成社会群体开始，财富和阶级就随之出现。但对于财富的分配和流转，却一直是个大问题。即使在原始共产主义社会阶段，也一定会出现“你拿了一条前腿，我只拿了一个猪头，不公平”的纠纷。虽然那时的领导有足够的权威来摆平这件事情，不过要衡量一条前腿和一个猪头孰轻孰重，恐怕也是一件很让人头疼的事情。所以，货币的出现确实解决了大问题。据说，最早的货币是贝壳，那么分前腿和猪头的时候肯定就是“猪头不够，贝壳来凑”，总算能有个皆大欢喜的结果。到了最后干脆大家统一发贝壳，要猪头还是要前腿，去仓库保管员那里去换就行，不用麻烦领导了。领导日理万机，有一大堆爱做的事情要做呢……

相信大多数人都听说过贝币这个概念

　　遐想过一番原始共产主义社会分配野猪时的热闹景致之后，我们回到野猪……不，是财富的本身上面。财富的分配和流通，自古就是一件非常重要的事情。还是以分野猪为例，智者曾经尝试过各种各样的方案。从最早的野猪剁碎了均分，到两个猪头换一条猪腿的以物易物交易，再到以贝壳作中介排队换猪零碎的“等价交换物”交易，直至后来的贵金属货币，以及金本位的纸币交易系统。人类的野猪分配和流通过程越来越复杂，力求公平，却永远不可得。总有人因为猪头猪腿的差异揭竿而起，“王侯将相宁有种乎”的陈胜吴广起义似乎还没弄清楚原理，只是提出“凭什么你有资格分猪我没有”的口号而已，而到了打出“均富贵，分田地”旗号的王小波、李顺起义，就开始直指封建统治者瓜分野猪的利己本质——普通劳动人民打回了野猪，却只能分到个猪尾巴猪蹄子，甚至连猪尾巴都没得分。但从王小波、李顺开始，已经有人想明白了“这不是你分我分的问题，是怎么分的问题”，说白了是需要一套分野猪的规则，换成谁去分都要按照这套规则来，这样就不用为了争夺一个分野猪的资格打得头破血流。

　　然而，打来打去打了几千年，一头野猪怎么分还是没搞清楚。无论是封建社会、资本主义社会还是现在的社会主义初级阶段，因为一头野猪……不对，现在是因为分野猪的规则而引发的血案依旧数不胜数，这种血案温和点表现为经济危机，激烈一点的表现就是战争——各位可以把野猪代换为香料、黄金或者石油，看看是不是这么回事，直接回到原始社会赤裸裸的暴力最强者说了算的环境。不过，人类社会终究是文明社会，总要讲个礼义廉耻。战争这种极端的分野猪形式虽然一直未曾中断过，好歹也没有完全废除已经发展出来的其他分配方法。股票、期货、按揭……花样繁多，野猪的实体消失了，代替的是用以衡量野猪价值的等价交换物，也就是货币——钱。正所谓“天下熙熙皆为利来，天下攘攘皆为利往”，到了这个份上，谁也不会再客气，文明形式规则下的分野猪照样充满尔虞我诈，我能多拿一条猪腿就绝对不会让给你。比如那个著名的“美国老太太与中国老太太买房子”的故事曾经忽悠了一代人，但自从美国住房次级贷款引发的经济危机席卷全球之后，大家都明白了这个看上去很美的分野猪规则，本质上还是泡沫的成分居多，弄不好不光自己没有猪腿吃，没房子住，还连带着下一代也遭殃。于是财富分配和流通的问题静悄悄地再次成为焦点。有个笑话说“1949年以前是只有社会主义才能救中国，1990年之后是只有中国才能救社会主义，2008年之后已经变成只有中国才能救资本主义了”就反映了这个事实。社会主义也好，资本主义也罢，按照我们学习过的政治课理论，不外乎是生产力和生产关系的再匹配，以及对物质成果的分配规则。“东风压倒西风，还是西风压倒东风”，或者说社会主义好还是资本主义好，这个问题不仅仅在中国，在世界上似乎都再次成为了争论的核心。

　　不过，人类之所以是地球上处于生物链顶端的生物，原因就是人类不会在已经有的环境和方法内止步不前，而是会寻求突破解决矛盾。面对“东风和西风”的问题，有人并不是简单地从既有的意识形态和政治体制中找突破，而是将矛头对准了矛盾的原始焦点：钱。这一次的创新尝试并没有发生在现有的政治制度和金融系统中，而是发生在了互联网这个正在兴起、从长远来说必定统治世界的平台上——这个尝试就是比特币（BitCoin）。和现有的任何货币不同，比特币没有发行机构，没有国界限制，没有准备金，也没有任何信用担保。这个新玩意所能依赖的就只有用户，是用户生产了它，也是用户发行它、消费它。初始设计者除了赋予这个货币一套产生的规则、保证安全的算法和货币总量限额之外，基本不会再做更多的干预了，仅仅只会记录货币的交易流向以防止意外。换句话说，这个货币的流通完全依赖于用户的信任。如果用户认为它一钱不值，它就是一个笑话；但如果用户认为它值得一钱，并让它顺利流转起来的话，这个货币将在无疆界的互联网上自由流动，没有政府和个人能限制它。目前能够制约它的，还是在于这个完全的虚拟经济系统和现实的社会经济体系之间的冲突，这个相对简单的虚拟金融系统能否适应现实错综复杂的经济湍流。如果按照设计者的初衷，虚拟货币能够在实际流动中借助现实不断自我完善的话，那么它将取代真正的货币——至少能先在部分程度上取而代之，并依赖自身优势如无铸币税、无汇兑损失等最终成为完全的真实应用货币，当然它自身还是虚拟的。不过这有什么区别呢？一张纸币和一段代码在金融意义上并没有太大区别，只要社会接受它所代表的意义。

　　但问题是，比特币能达到它的目的么？美元的发行方美国政府会放任美元统治地位任由其横行么？各国政府会容忍自己的央行成为摆设，让货币监管失效使得税收丧失？显然没有任何国家能容忍，因此比特币从出现开始就面临多方的压制。但最重要的是即使如现在一般在地下流转，它能适应现实经济社会的问题么？能达到它自身的设计初衷么？重重问号背后，这才是一切问题的核心所在。

BitCoin的成型机理的经济学价值

　　要完全解析这些问题，事实上现在也没有人或者机构能做到，无论是交易费用还是通货紧缩，货币所面临的问题都是足以获得诺贝尔奖的大理论，谁也不会奢望如此简单就能找到答案。但至少在这个新兴货币崛起或者死亡之前，我们可以尝试寻找一下这个立足于互联网的新创想留给现实的意义。

还记得这个曾经在国内媒体热议一时的游戏吗？

　　比特币并不是第一个让金融管理机构引起警惕的虚拟金融产品。在美国，林登实验室（Linden lab）的传奇就曾风靡一时，由于林登实验室允许用户将其游戏《第二人生》中的虚拟货币LindeX在现实中进行买卖，实际搭建起了虚拟货币与现实货币沟通的桥梁，一个华裔女用户依靠自己的眼光和操作三个月在其中赚取了上百万美元的故事不断在中国传播，引来当时无数羡慕的跟风者，虚拟货币的淘金一时间也成为行业的热点。而在当时中国互联网上，也早有一个类似的东西让金融监管机构专门制定了政策，那就是腾讯的Q币。中国人民银行曾于2006年末召开会议，明确发文重申禁止虚拟货币与人民币的逆向汇兑——也就是可以用人民币买Q币，但不得将Q币再兑换为人民币，堵死了虚拟货币冲击现实货币的通道。此后Q币一类的虚拟货币在互联网上的私下买卖并没有完全被杜绝，依靠买卖Q币的人致富的人也不是没有，不过国内金融监管机构对此的严厉态度很坚决。在国外，林登实验室的做法虽然没有被美国金融监管机构禁止，但也进行了严苛的监管。而且随着《第二人生》游戏的衰落，其内部流通的虚拟货币对现实货币的冲击也没有预想中的那么大，因此渐渐不再引人注意。毕竟游戏的用户基数有限，如果《第二人生》的用户规模能达到腾讯QQ软件的用户规模，美国金融监管机构估计早就把林登实验室的做法彻底查禁了，数亿用户的逆向汇兑冲击对现实经济的影响实在是不可小觑。

　　但是无论是国内还是国外，所有人都承认，在现实世界遭受各种经济危机的考验，货币形势日益恶化的同时，许多虚拟货币正变得越来越强大，在各种交易网站上的交易量越来越大。更多的时候，人们难以分辨现实中的欧元美元人民币能比游戏中的金币真实多少。至少在中国，Q币购买力的强大也有目共睹，甚至曾经有警方用Q币作为通缉令的悬赏。虽然逃犯的自首让这笔Q币悬赏没有兑现，不过这次应用还是让人看到了其中所蕴含的意义。

　　显而易见，这已经不是第一次讨论虚拟货币作为未来的在线支付方式。在20世纪90年代晚期，国内外的网站多曾推出过虚拟货币形式的物品，以激发当时的互联网用户活跃性。很多中国互联网的老用户还记得当初各个社区的信用积分和社区币是如何兴盛一时的。但是因为太容易形成欺诈，加上虚拟货币的可消费领域实在是过少，因此除了Q币之外早期的尝试没有一个能够成功存活下来。而Q币的成功也给了后来者一些基本的应用启示：如果要发行大规模通用虚拟货币的话，前提是用户必须达到一定的规模，而且它必须服务于特定的、需要不断消耗的目的。典型例子就是腾讯当时推出的QQ秀，这个应用让太多人整天为了给自己的形象搭配一身好装扮而花费不菲。

时至今日，在线游戏对现实经济造成的影响究竟有多大？

　　在Q币的领域之外，大型多人在线游戏（MMORPG）从诞生以来就具有复杂的虚拟经济特征，玩家需要为他们游戏中的人物购买物品和技能，修理装备。在国外最红火的《第二人生》中，美元和LindeX可以通过虚拟环境中的渠道互相兑换，而在国内外红极一时的某款游戏中，货币是在一个封闭的系统中运营，其中的虚拟财富无法通过官方渠道变成现实的虚拟财富——事实上该游戏早已堵死了这条路，在用户协议中宣布所有的数据都属于运营商所有，玩家的财富只能在游戏环境中使用，如果私下兑换为现实世界的货币，可能会遭到包括注销账号在内的严厉惩罚。

　　在国内，今年由巨人网络推出的《征途2》更进一步，将游戏中的生产和消费行为全部交给了用户，自身只出售（发行）虚拟货币，并取消了人民币商城，进一步加强货币在游戏中的应用，试图让虚拟货币能像真正的货币一样更好的形成虚拟经济的互动。此举引发很大关注，能形成什么结果目前还难以得知，但无论如何都是目前国内互联网企业在虚拟经济和货币问题上走的最远的一个企业。在本刊记者的采访中，巨人网络副总纪学锋曾经向本刊记者详细解释了他们的思路，“众所周知，没有仔细的监管和调整，系统中的虚拟现金就会不断累积并引发通货膨胀，这样的问题巨人网络在《巨人》和《征途》中都遇到过。在国外，林登实验室是采取强制措施控制《第二人生》中的兑换率，使其相对稳定在265林登元兑换1美元。这些措施包括对各种产品和服务进行定价和促销，比如上传内容的费用或者发布分类广告，这样就能消除循环中的现金。能用来购买东西的新林登元的数量也是能够被调整。在《征途2》中，由于官方不再提供或者极少提供装备道具的销售，全部转移给用户自身来提供相应服务，对于货币的监控又少了一个渠道。但管理者会严密监控每日的交易量，估算其中的货币流量。在设计之初官方就准备了一个‘现金池’，这个东西用户不可知，类似于现实中发行货币银行所需要向央行存入的货币保证金。管理方会根据整个服务器中的货币流通量和交易活跃程度调整现金池的大小，以控制货币流动的规模，尽力减少通货膨胀或者紧缩的出现。另外用户在交易时必须额外付出一定的费用作为流转税和增值税，而且将来对于虚拟经济将会进一步征税。但这些措施具体能否见效，还要看未来的实际运营表现。”

　　尽管有谨慎的监管，虚拟世界也不能免于金融欺诈，大规模的盗号和金融欺诈行为从来都不少见。某些厂商的做法是宣布所有数据（包括那些金币）都属于其所有，增强了对争议的最终裁决权（不管这裁决是否公平用户都必须接受）。而发生在《第二人生》相同的事件导致林登实验室禁止用户支付利息或者对于投资有任何直接的报酬，除非该用户持有“适用政府注册声明或金融机构章程”的证明。而另一部分厂商则是采用重点监控的办法，对于大规模持有货币的账号严密监控，防止出现恶意囤积和挤兑的现象。无论如何，对于虚拟货币的发行监管，现实的金融管理机构和相关企业从来都没有掉以轻心过。

　　然而，面对如此谨慎的监管和防备，比特币的出现还是引起了一片惊呼，因为比特币在虚拟金融的探索上走得实在太远了，以至于有人说它压根就是一个“电子乌托邦”。

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