区块链的底层与场景之战

仍为边缘性、创新性应用场景

底层技术之上，是场景之争。

随着底层平台逐渐开源，“整个行业也会向寻找场景和应用方向倾斜，以后可能会形成几个大的知名底层，大部分行业应用都会基于这几个平台开发。”有业内人士认为。

梳理金融机构已经落地的区块链场景案例，仍是以边缘性、创新性金融业务为主，大部分触达银行核心业务。从应用场景看，涉及多机构合作的联合贷款、跨境清算、供应链金融等进展较快。

8月16日，农业银行宣布与一家第三方区块链平台上线基于区块链的涉农互联网电商融资系统，完成首笔线上订单支付贷款；同日，浙商银行宣布推出基于区块链技术的企业“应收款链平台”，付款人签发、承兑、支付应收款，收款人可以随时使用应收款进行采购支付或转让融资；7月21日，民生银行与中信银行合作上线基于区块链的国内信用证信息传输系统一期。

更早之前，招商银行将跨境直连清算区块链应用于全球现金管理领域的跨境直联清算、全球账户统一视图及跨境资金归集三大场景。邮储银行联合IBM推出基于区块链的资产托管系统。

对金融机构而言，“我们没有要求每一家都用（区块链）这种模式，会给一个选择，我们相信传统金融机构要接受新技术还有一个过程”。马智涛说。微众银行此前与华瑞银行、洛阳银行等上线微粒贷联合贷款清算区块链网络。

“目前，银行在核心系统上还没有马上使用区块链的趋势，更多是在外围使用区块链的技术。”IBM全球企业咨询服务部银行业总经理范斌在接受21世纪经济报道记者采访时表示，实际上，“从区块链发展的角度来讲，大部分人判断都认为区块链最早的爆发在银行业，但是在过去两年之内做的最多并不是银行业”

马智涛表示，未来区块链的发展上，金融机构的合作模式应该是对等合作、协同参与。预计到年底，微众银行会有场景落地，通过这些场景和案例，能够带入更多的应用，这是整个行业后面在聚焦的。

对于前述BCOS平台，除微众银行微粒贷采用同业合作和联合贷款模式向客户发放贷款，矩阵元也正联合某区域股权交易中心，基于BCOS平台的底层技术打造一个对接中小微企业的股权登记与服务平台。

万向区块链创始人肖风表示，以太坊经过数年的发展，应用场景已经多达500多个。BCOS的系统已经经过生产环境验证，希望到明年的应用场景到50-100个。

区块链的挑战

从国外经验看，根据腾讯区块链白皮书，各类金融资产，如股权、债券、票据、仓单、基金份额等均可以被整合进区块链账本中，成为链上的数字资产，在区块链上进行存储、转移、交易。使其在金融领域的应用前景广阔。例如，在跨境支付、保险理赔、证券交易、票据等方面有了典型的应用。

咨询公司Gartner认为，区块链的主要能力，包括去除中间方、记录的可追溯性和不可变性，以及创建虚拟资产的能力。

但对企业而言，目前在应用中的挑战在于，企业已成功实施很多区块链技术的概念验证，却苦于无法建立有效的业务案例。对于现有技术解决方案，区块链技术带来的额外好处很难量化。区块链项目是一项新兴技术，其优势尚待证实，再加上所需的彻底性变革、对多方外部力量的依赖、所带来的传统系统沉没成本和转换成本，都增加了该项目的风险。

从技术上，范斌表示，区块链仍在发展阶段，仍有一些技术难点。比如区块链的记帐要有共识，这使得每秒上万笔甚至十几二十万笔的高频交易的支持比较困难。目前，也有一些技术将记帐流和信息流分开，以提高效率支持高并发率。

范斌认为，银行业适合区块链的业务包括：一是价值转移类业务，如跨境汇款或国内汇款；二是供应链金融，涉及交易方比较多，包括信息流、资金流、物流等，区块链可以增进各个参与方的信任；三是票据，票据区块链可避免重复抵押等风险行为。